Türk İslami Bankacılığında Pazar Payı ve Beklentiler
Fitch Ratings’e göre, Türk İslami bankalarının pazar payı, 2023 yılında yüzde 8,7 seviyesindeyken, 2024’te %8,1’e gerilemesi bekleniyor. Bu düşüş, sektör genelindeki kredi büyüme sınırlamaları ve bazı bankalarda yaşanan sermaye kısıtlamaları gibi faktörlerden kaynaklanıyor. Fitch, 2025 yılı için pazar payının sabit kalacağını öngörüyor.
İslami bankaların, risk profillerine uygun bir sermaye yapısına sahip olması ve bu nedenle sermaye oranlarının 2025 yılında istikrarlı bir seyir izlemesi bekleniyor. Ancak, Türk İslami bankalarının yüksek piyasa maliyetleri nedeniyle, uluslararası piyasalara girmekte fırsatçı bir yaklaşım sergileyebileceği düşünülüyor.
2024 yılında Türk İslami bankalarının pazar payı, kredi büyüme sınırlamaları ve sermaye kısıtlamaları dolayısıyla azalma göstermiştir. Bu durum; varlıklar, finansman ve mevduat alanlarında bir gerileme ile sonuçlanmıştır. “Yeni katılımcılara rağmen pazar payı geriledi” ifadesi, bu durumu özetler niteliktedir.
Fitch Ratings, iki dijital bankanın da aralarında bulunduğu üç yeni İslami bankanın kurulmasına ve Dubai İslam Bankası’nın yatırımlarını artırmasına rağmen, 2025 yılı itibarıyla pazar payında önemli bir toparlanmanın yaşanmayacağını belirtmiştir. Bunun yanı sıra, Türkiye’nin kredi notuna yönelik benzer bir eylemin ardından, Eylül 2024 itibarıyla katılımcı altı bankanın tamamının Uzun Vadeli İhraççı Temerrüt Notları yükseltilmiştir.
Fitch, katılım bankalarının 2025 yılında dış finansman arayışına gireceğini öngörmektedir. Katılım bankalarının döviz likiditeleri iyileşmişken, varlık kaliteleri de daha düşük sorunlu finansman oranlarıyla sektörün üzerinde performans gösterdiği ifade edilmektedir. Ancak, sermaye oranlarındaki düzenleyici değişiklikler ve karlılığın düşmesi nedeniyle hafif bir azalma yaşanması muhtemeldir. 2025 yılında sermaye oranlarının istikrarlı olmasının beklendiği vurgulanmaktadır.