Garanti BBVA Teknoloji, dijital bankacılık alanındaki inovatif yaklaşımıyla uluslararası bir başarıya daha imza attı. Banka, finansal dolandırıcılığı önlemeye yönelik geliştirdiği “Dolandırıcılıkta Aracı Hesap Risk Skorlaması Modeli” ile Datos Impact Awards 2025’te “En İyi Finans Kurumu İnovasyonu” ödülünü kazandı. Bu ödül, yalnızca Türkiye’de değil, global finans sektöründe de yankı uyandırdı.
Finansal dolandırıcılıkla mücadelede yeni dönem
Geleneksel işlem bazlı güvenlik sistemlerinin ötesine geçen bu yeni yapay zekâ destekli model, yalnızca şüpheli işlem hareketlerini değil, müşteri davranışlarını da analiz ediyor. Aracı (mule) hesapların tespitine odaklanan model, dolandırıcılık riski taşıyan hesapları daha para transferi yapılmadan önce belirleyerek erken uyarı sağlıyor. Bu sayede hem bankanın hem de finansal sistemin geneli çok daha güvenli hâle geliyor.
Veri analitiği, büyük veri ve yapay zekâ bir arada
Garanti BBVA Genel Müdür Yardımcısı İlker Kuruöz, konuyla ilgili yaptığı açıklamada şu ifadelere yer verdi:
“Garanti BBVA Teknoloji çatısı altında geliştirilen bu yenilikçi model, sadece kurum içi güvenlik sistemlerini değil, tüm sektörü korumaya yönelik bir misyon taşıyor. Geliştirdiğimiz Aracı Hesap Risk Skorlaması Modeli, dolandırıcılık ve kara para aklamaya karşı mücadelede etkinliği artırıyor. Datos Impact Awards tarafından layık görüldüğümüz bu ödül, hem teknoloji yatırımlarımızın hem de ekip arkadaşlarımızın üstün katkısının bir göstergesi.”
Model nasıl çalışıyor?
Bu model, işlem bazlı takip yerine müşterinin profilini analiz ederek potansiyel riskleri proaktif biçimde değerlendiriyor. Özellikle kripto para dolandırıcılığı, IBAN üzerinden gelen yüklü para transferleri, üçüncü kişilere para aktarımı gibi yüksek riskli işlemler, gerçek zamanlı skorlamayla süzgeçten geçiriliyor. Üstelik sistem, yalnızca Garanti BBVA işlemlerini değil, diğer finansal kuruluşlardan gelen şüpheli transferleri de tespit ederek çapraz koruma sağlıyor.
Müşteri deneyimi kesintiye uğramadan güvenlik sağlanıyor
Bu modelin en dikkat çeken yanlarından biri ise dolandırıcılıkla mücadele ederken meşru işlemlere engel olmaması. Sistem, yüksek risk taşıyan işlemleri izole ederken, güvenli işlemlerin akışına müdahale etmiyor. Böylece kullanıcı deneyimi sorunsuz biçimde devam ederken, arka planda üst düzey güvenlik önlemleri uygulanıyor.
Sektöre örnek olacak yeni güvenlik standardı
Geliştirilen skor modeli, finans sektöründe yeni bir güvenlik standardı oluşturma potansiyeline sahip. Özellikle artan dijital bankacılık ve mobil uygulama kullanımı ile birlikte finansal suçlar da daha karmaşık hâle geliyor. Garanti BBVA Teknoloji’nin bu alandaki proaktif ve yenilikçi yaklaşımı, yalnızca bankaya değil tüm ekosisteme katkı sağlıyor.