Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK), 29 Ocak 2026 tarihli kararlarıyla bireysel kredi kartı borçları ve kart limitlerine ilişkin önemli düzenlemeleri hayata geçirdi. Yeni kararlar, hem borç yükü altında bulunan kart kullanıcılarını hem de bankaların kredi risk yönetimini doğrudan ilgilendiriyor.
Kredi kartı borçlarına 48 aya kadar yapılandırma imkânı
BDDK’nin 11366 sayılı kararı kapsamında, son ödeme tarihinde dönem borcu kısmen ya da tamamen ödenmemiş bireysel kredi kartları için yeniden yapılandırma yolu açıldı. Buna göre, karar tarihi itibarıyla borcu bulunan kart hamilleri, 3 ay içinde başvurmaları halinde borçlarını yapılandırabilecek.
Yapılandırma, başvuru tarihindeki borç bakiyesi üzerinden yapılacak ve en fazla 48 ay vade uygulanabilecek. Aylık taksit tutarları, ilgili ayın asgari ödeme tutarına eklenerek tahsil edilecek.
Limit artışına geçici fren
Yapılandırılan kredi kartı borcunun yüzde 50’si ödenene kadar, bankalar kart limitlerini artıramayacak. Ayrıca yapılandırma tutarının mevcut kredi kartı limitini aşması durumunda, bu tutar limit aşımı olarak değerlendirilmeyecek. Bu düzenleme, borçlu kart sahiplerinin teknik olarak temerrüde düşmesinin önüne geçmeyi amaçlıyor.
Kredi kartı limitlerinde gelir esaslı yeni dönem
BDDK’nin 11367 sayılı ikinci kararı ile kredi kartı limitlerine yönelik köklü değişiklikler getirildi. Buna göre, yeni kredi kartı tahsisinde ve mevcut limit artışlarında, kart hamillerinin yalnızca belgelenmiş aylık veya yıllık ortalama gelirleri dikkate alınacak.
Gelir bilgisi, bankalar tarafından ispata elverişli belgeler üzerinden teyit edilecek. Bir gerçek kişiye, tüm bankalar tarafından tahsis edilecek toplam kredi kartı limiti de bu gelir esas alınarak belirlenecek.
Yüksek limitlere zorunlu düşüş geliyor
Mevcut kredi kartı limitleri için de geriye dönük bir düzenleme yapıldı. Ocak 2025 ile karar tarihinden önceki son hesap kesim dönemi esas alınarak:
-
Toplam kredi kartı limiti 400 bin – 750 bin TL arasında olanların limitleri yüzde 50,
-
750 bin TL’nin üzerinde olanların limitleri ise yüzde 80 oranında düşürülecek.
Bu işlemlerin en geç 15 Şubat 2026 tarihine kadar tamamlanması gerekiyor.
400 bin TL altına inenler için esneklik
Limit düşürme sonrası toplam kredi kartı limiti 400 bin TL ve altına gerileyen kart hamilleri, bu tarihten sonra yapacakları 400 bin TL’ye kadar olan limit artışı taleplerinde gelir esaslı sınırlamalara tabi tutulmayacak. Bu adım, orta gelirli kart kullanıcıları için esnek bir alan bırakıyor.
Gelir bilgileri Risk Merkezi’ne raporlanacak
Kurul ayrıca, kredi kartı limiti tahsis edilirken kullanılan gelir bilgilerinin, tahsisin yapıldığı gün bankalar tarafından Türkiye Bankalar Birliği Risk Merkezi’ne raporlanmasına karar verdi. Bankaların tüm kredi kartı limitlerini yeni düzenlemelerle uyumlu hale getirmesi ve bu süreci 1 Ocak 2027’ye kadar tamamlaması zorunlu olacak.
Düzenlemenin mesajı net: Borç disiplini ve risk kontrolü
Yeni kararlar, bireysel borçlulara kısa vadede nefes aldırırken, uzun vadede kredi kartı piyasasında daha sıkı gelir-disiplinli bir yapı oluşturmayı hedefliyor. Özellikle yüksek limitli kartlara getirilen keskin düşüşler, bankacılık sisteminde riskin yeniden dengelenmesi yönünde güçlü bir sinyal olarak değerlendiriliyor.