Merkez Bankası’nın temmuz ayından bu yana sürdürdüğü kademeli faiz indirimleri, tüketicilerin internette kredi ve mevduat ürünlerine yönelik arama davranışlarını belirgin şekilde değiştirdi. Kredi faizlerindeki düşüş kredi aramalarını yükseltirken, mevduat aramalarında gerileme görüldü.
Kredi aramalarında yüzde 20’lik sıçrama
TCMB’nin politika faizini son üç toplantıda indirmesi, kredi maliyetlerini aşağı çekti ve bu durum dijitaldeki arama hacmine doğrudan yansıdı. Hesap.com verilerine göre, temmuzdaki ilk faiz indiriminin ardından son üç ayda ihtiyaç, konut ve taşıt kredilerine yönelik internet aramaları yaklaşık yüzde 20 arttı ve toplam 15 milyon aramayı aştı.
Mevduat faizlerine yönelik aramalarda ise aynı dönemde yüzde 15’lik düşüş yaşandı. Toplam arama hacmi 10 milyon seviyesine geriledi.
Kredi faizlerinde belirgin gerileme
Hesap.com Genel Müdür Yardımcısı Lütfi Kalaycı, 2024’ün ilk çeyreğinden bu yana süren gevşeme adımlarının tüketicilerin finansal yönelimlerini güçlü şekilde etkilediğini belirterek şu değerlendirmeyi yaptı:
“Politika faizinin ekimde yüzde 39,50’ye çekilmesiyle yeni açılan ihtiyaç kredilerine uygulanan ağırlıklı faiz oranı vergiler hariç aylık yüzde 4 seviyesine indi. Kasım itibarıyla konut kredilerinde ağırlıklı ortalama faiz yüzde 2,71, taşıt kredilerinde ise yüzde 2,63 olarak gerçekleşti.”
Tüketici kredileri 2,7 trilyon lirayı aştı
Kalaycı, ihtiyaç, konut ve taşıt kredilerinin toplamından oluşan tüketici kredilerinin 2,7 trilyon liraya ulaştığını ve yılbaşından bu yana yüzde 33,6 büyüdüğünü belirtti.
İhtiyaç kredilerinde büyüme yüzde 40 olurken, Ocak–Ekim 2025 döneminde 20 milyonun üzerinde ihtiyaç kredisi kullanıldı. Ortalama kredi tutarı 90 bin lira seviyesinde gerçekleşti.
Konut tarafında ise satışlar yıl başından bu yana yüzde 16 artarak 1,29 milyon adede çıktı. İpotekli satışlar yüzde 64 artışla 186 bin adedi buldu. Bu ivme ile konut kredisi hacmi yüzde 26 büyüyerek 647 milyar liraya yükseldi. Ortalama konut kredisi kullanım tutarı 1,3 milyon lira oldu.
Taşıt kredilerinde ise araç değer limitleri nedeniyle yüzde 35 düşüş yaşandı ve hacim 49 milyar liraya geriledi.
Gözler 11 Aralık PPK toplantısında
Kalaycı, 11 Aralık’taki PPK toplantısında ekim ve kasım enflasyon verilerinin belirleyici olacağını belirtti. Ayrıca faiz indirim süreci sürdükçe kredi talebindeki canlılığın devam edeceğini, mevduat faizlerinin ise hâlâ cazibesini koruyarak tasarruf eğilimini destekleyeceğini ifade etti.
Dijital davranış verileri ekonomik beklentiyi öne çekiyor
Kredi aramalarındaki artış, tüketicilerin faiz indirimi döngüsünde fırsat kolladığını; mevduattaki düşüş ise beklenen getiri azalmasıyla birlikte tasarruf sahibinin izlediği temkinli yaklaşımı yansıtıyor. TCMB’nin aralık ayı kararı, her iki ürün grubundaki eğilimleri yeni bir eksene taşıyacak potansiyele sahip.
